Ile tak naprawdę kosztuje polisa na życie?

Koszt ubezpieczenia może być bardzo różny – dużo zależy od nas samych. Jeśli będziemy wiedzieć czym się kierować przy zakupie polisy na życie, możemy uniknąć przepłacenia. Cena nie musi być wygórowana, jednak nie każde tanie ubezpieczenie będzie dobrym rozwiązaniem.

Kilka czynników wpływa na cenę ubezpieczenia i tym razem przyjrzymy się akurat temu zagadnieniu. Przed zakupem musimy wiedzieć, co wpływa na cenę składki i jak możemy ją obniżyć. Parę cennych informacji pozwoli nam znaleźć najbardziej korzystne rozwiązanie.

Po co nam ubezpieczenie na życie?

Zdajemy sobie sprawę, że zadaniem ubezpieczenia jest ochrona naszego życia. Możemy dodatkowo zadbać, by polisa na życie chroniła również nasze zdrowie oraz naszą rodzinę. Zakres ochrony tak naprawdę zależy wyłącznie od nas samych.

Podstawowa opcja ubezpieczenia na życie chroni życie osoby ubezpieczonej. W sytuacji, gdy dojdzie do zgonu ubezpieczonego, firma ubezpieczeniowa wypłaca rodzinie (lub osobom wskazanym w umowie jako uposażeni) należną sumę ubezpieczenia. Są to środki, które pozwolą pokryć koszty pogrzebu, utrzymać dotychczasowy poziom życia (to szczególnie ważne, gdy osoba ubezpieczona utrzymywała całą rodzinę) lub spłacić zobowiązania np. kredyt hipoteczny.

Ubezpieczenie na życie może zapewniać ochronę finansową od:

-wypadków,

-chorób,

-kontuzji

-pobytu w szpitalu.

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe do podstawowej ochrony może zaproponować kilka lub nawet kilkanaście umów dodatkowych, które zwiększą zakres ochrony w pożądanym kierunku – jeśli ubezpieczony obawia się, że zachoruje na raka – taką opcję może wybrać, z kolei jeśli wypadku samochodowego – może zdecydować się na takie właśnie rozszerzenie.

Dzięki posiadaniu ubezpieczenia skorzystać możemy na różne sposoby – możemy np. otrzymać odszkodowanie za każdy dzień spędzony w szpitalu, złamaną rękę, zdiagnozowanie konkretnej choroby. Można również – w trudnej sytuacji życiowej – np. po zdiagnozowaniu choroby nowotworowej otrzymać wsparcie psychologiczne. Osoby, które mają małe dzieci mogą liczyć na opiekę nad nimi w czasie hospitalizacji. Przydatny może być również transport medyczny, dowóz do domu leków, które zapisał nam lekarz, wizyta domowa lekarza lub pielęgniarki.

Dzisiejsze ubezpieczenia na życie to tak naprawdę produkty wielofunkcyjne – nie gwarantują wyłącznie świadczenia, ale także możliwość oszczędzania czy pomnażana części wpłacanej składki. Warto więc dowiedzieć się wcześniej, jakie rozwiązania przewiduje dla nas ubezpieczyciel, by później wybrać te, najbardziej przydatne dla nas.

Ubezpieczenie na życie – cena odgrywa rolę

Nie ma co ukrywać, że dla wielu z nas każdy dodatkowy wydatek w budżecie miesięcznym jest przyjmowany niechętnie. Życie w dzisiejszych czasach kosztuje sporo – ceny wyżywienia rosną nieadekwatnie do zarobków, wysokie są ceny mieszkań, kredyty mają spore oprocentowanie, benzyna nie tanieje, a sam samochód regularnie wymaga przeglądu, ubezpieczenia, jak również wizyty u mechanika.

Ubezpieczenie na życie nie musi być dużym wydatkiem – najważniejsze, by była to decyzja przemyślana, sprawdzona i świadoma. Jeśli dobrze sprawdzimy dostępne możliwości, porównamy ze sobą kilka ofert, po czym wybierzemy zupełnie świadomie niedrogą ofertę – wówczas nie odczujemy zbyt dużego obciążenia finansowego, ale również w dowolnym momencie życia będziemy mogli dowolnie rozszerzyć zakres ochrony, jeśli uznamy, że zaistniała taka potrzeba.

Niska cena ubezpieczenia to właśnie możliwość swobodnego zakupu umów dodatkowych, które uznamy za konieczne. Gdy wybierzemy drogą polisę, rozszerzenie może nas zniechęcić przez dodatkowy koszt.

Jedną z najtańszych ofert na rynku ubezpieczeniowych jest polisa Acti Ochrona grupy Macif Życie. Ta oferta kosztować może w minimalnej wersji 100 zł rocznie. Najniższa suma ubezpieczenia może wynosić 30 000 zł, z kolei najwyższa – 3 000 000 zł. Rozpiętość mamy zatem naprawdę sporą, nad czym warto się zastanowić. Jest to oferta skierowana dla osób pomiędzy 18. a 65. rokiem życia. Ponadto za każdy rok kontynuowania umowy, ubezpieczyciel oferuje 1% obniżki ceny.

Niedrogą ofertą jest również polisa na życie grupy Nationale Nederlanden – pakiet Ochrona+. Minimalna składka miesięczna to koszt w wysokości 40 zł. Minimalna składka może oznaczać sumę ubezpieczenie nawet na 120 000 zł. Umowę można zawrzeć na minimum 5, a maksymalnie na 30 lat.

Ubezpieczyciel przewiduje umowy dodatkowe dotyczące:

-poważnej choroby;

-śmierci ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku;

-operacji chirurgicznej;

-pobytu w szpitalu.

Kolejnym niedrogim rozwiązaniem jest oferta grupy Prudential – Komfort Życia. Najniższa możliwa składka to również koszt rzędu 40 zł miesięcznie. Ubezpieczyciel oferuje aż 7 umów dodatkowych:

-na wypadek poważnego zachorowania,

-dotyczącą zwolnienia z opłacania składek na wypadek poważnego zachorowania,

-na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku,

-na wypadek niezdolności do pracy,

-na wypadek poważnego uszczerbku,

-dotyczącą zwolnienia z opłacania składek na wypadek poważnego uszczerbku.

Niewysoka cena umożliwia zakup wybranej umowy dodatkowej. Dzięki temu można zwiększyć szansę na otrzymanie odszkodowania.

Co wpływa na cenę ubezpieczenia na życie?

Zależy nam na dobrej ceny ubezpieczenia, warto, byśmy zatem sprawdzili ubezpieczenie na życie z www.rankingubezpieczennazycie.pl, ponieważ na stronie znaleźć możemy dużo cennych wskazówek i informacji o polisach na życie. Najlepiej kierować się wiarygodnymi źródłami, jak np. strony w całości poświęcone tematyce ubezpieczeniowej.

Dzięki temu dowiemy się, że na cenę ubezpieczenia wpływ ma kilka następujących rzeczy:

-suma ubezpieczenia;

-wiek ubezpieczonego;

-liczba umów dodatkowych;

-czas trwania umowy.

Wybierając wysoką sumę ubezpieczenia automatycznie zwiększamy sobie cenę składki miesięcznej. Tutaj przy wyborze należy kierować się rozsądkiem – np. ustalić jaką kwotę miesięcznie jestem w stanie przeznaczyć na ubezpieczenie. Jednak warto również wziąć pod uwagę, na jaką kwotę chcielibyśmy ubezpieczyć bliskich, na wypadek gdyby miało nas zabraknąć. Dla części osób będzie to kwota rzędu 50 000 zł, dla innych z kolei 300 000 zł.

Wiek ma duże znaczenie – im później się zdecydujemy, tym większe istnieje ryzyko śmierci oraz chorób. Ubezpieczyciel uwzględnia takie ryzyko i podnosi nam cenę składki. Wielu z nas myśląc o ubezpieczeniu na życie niepotrzebnie przekłada tę decyzję na przyszłość – za rok dzieci kończą studia, więc nie będą potrzebować naszej pomocy, za kilka miesięcy dostanę premię, zaczekam z ubezpieczeniem, aż dostanę umowę o pracę w nowym miejscu zatrudnienia. Każdy rok ma dla ubezpieczyciela znaczenie, dlatego warto decyzję o zakupie polisy podjąć raz i się jej trzymać.

Im więcej wykupimy umów dodatkowych, tym więcej zapłacimy – sprawa wydaje się być oczywista. Nie wszystkie umowy dodatkowe jednak powinniśmy zakupywać. Możemy wybrać wyłącznie te, które chronię realne zagrożenie w naszym życiu.

Czas trwania umowy jest również bardzo ważny. Podpisując umowę z ubezpieczycielem na 5 lat, zamiast 20 lub 30 lat – zawsze możemy oczekiwać wyższej składki. Na przestrzeni wielu lat ubezpieczyciel ma możliwość obniżenia składki, co w przypadku krótkich umów jest raczej niemożliwe.

W sytuacji, gdy cokolwiek wzbudza dla nas jakąś niejasność – możemy skorzystać z pomocy, którą oferują nam strony poświęcone tematyce ubezpieczeniowej – takim rozwiązaniem jest kalkulator ubezpieczeń na życie w którym obliczysz wysokość składki. Kalkulator pomoże obliczyć również wysokość sumy ubezpieczenia względem składki, czy należnego procenta z tytułu określonego zdarzenia objętego ochroną.